3.5%利率保险“降档” 养老险或成发力重点

　　自8月1日起，有着较高预定利率或保证利率的人身险产品停售，哪些产品将接力备受关注。记者了解到，目前，险企陆续“上新”符合要求的人身险产品，综合来看，预定利率2.5%的分红险、预定利率3%的增额终身寿险以及保证利率2%的中长期储蓄和终身传承需求的保险产品为三大主流产品。其中，储蓄型保险产品销售表现最为突出。

　　“8月起，预定利率大于3%的增额终身寿险都停售了。”锡城一位多年从事保险的工作人员告诉记者。根据监管部门要求，今年8月起，人身险新产品预定利率将普遍下调。其中，普通型、分红型人身险产品的预定利率上限分别调整为3%、2.5%，万能险最低保证利率不能高于2%。

　　新旧产品切换进行时

　　预定利率全面“降档”之后，锡城各家寿险公司陆续推出新产品。记者在采访中了解到，目前在售的储蓄险产品主要是四类：一是增额终身寿险，采取保证收益模式，保额逐年递增；二是分红险，采取“保证利率+浮动收益”的模式，在传统年金险的基础上增加了分红功能，消费者的收益由保证利率和保单红利组成；三是年金险+万能账户，主要采取“保证利率+浮动收益”的模式；四是养老年金保险，具有灵活缴费和领取的特点，主要满足市民提高养老品质的需求。

　　老产品停售后，新产品准备情况如何？记者了解到，随着预定利率3.5%到3%的产品切换，已有不少保险公司为新产品报备、上线做足了准备。8月以来，多款预定利率为3%的增额终身寿险已火速上线，无锡国寿已陆续上线了超10款新产品，涵盖了重疾保障、意外保障、年金储蓄、养老规划、终身传承等。

　　“公司早在7月底便推出了国寿康宁相伴重大疾病等四款产品，以及满足养老规划的终身寿险，定价利率、保额增长系数均为2.5%。”一位保险公司内部人士在受访时表示，适合客户的人身险产品正“滚滚而来”，后续各种类型的新产品将陆续上线。

　　销售力量转移到养老险

　　预定利率的下调、主推产品的变化，对消费者以及保险市场将产生怎样的影响？国联人寿产品部门专业人士告诉记者，随着预定利率的下调，加上部分需求前置，短期来看，未来几个月增额终身寿险等普通型人身险产品市场将进入冷静期。从分红险来看，新的市场形势下，其相对优势较为突出，但无论是从客户的适应性还是保险公司销售团队的转变来分析，都还需要时间，比如在养老问题、大病保险等方面都需要积极配置，以应对今后人口老龄化所带来的医疗需求等。

　　市民李女士由于近期身体不适刚做完手术，便考虑为家人和自己增加重疾保额。她为丈夫投保了50万元保额的国寿康宁相伴重大疾病保险，并关注符合个人养老金政策的“鑫颐宝”产品，以及高杠杆高保额的意外保障“百万如意行”等。目前，预防和保障型保险成为市民保障自己和家人财务安全的重要手段。

　　预定利率从3.5%降低至3%之后，市场对养老险的需求也将随之增大。无锡国寿相关负责人表示：“从宏观角度分析，寿险市场的需求量仍处于增长阶段，预定利率下降后，市场上会有一波销售力量转移到养老险上。”

　　（刘虹）